Tema 1

1. El ahorro:

Es la parte De nuestros ingresos que no consumimos

Lo contrario Al ahorro es la deuda, la deuda es consumo presente gracias al ingreso futuro

1.1 Motivos Para ahorrar:

Atender Emergencias o imprevistos: como enfermedades, averías, reparaciones de hogar

Hacer planes De futuro: son objetivos concretos como comprarse un coche o viajar

No tener Deudas: porque sin ahorro hay que pedir prestado en los imprevistos

Evitar malvender Inversiones: vender propiedades u otro bien por debajo de su valor

Anticiparse a Situaciones laborales indeseadas: por pérdida de trabajo.

1.2 ¿Cuánto Hay que ahorrar?

Depende de Las situaciones personales y económicas pero las más relevantes son:

● La estabilidad De los ingresos: es un factor de primer orden y lo mejor es tener un buen trabajo Remunerado

● La riqueza Patrimonial: quien tiene más propiedades sufre menos preocupaciones, pero no Significa tener la vida resuelta ya que pueden no general renta suficiente

● La salud: Quien no tiene buena salud puede necesitar más dinero para pagar la asistencia sanitaria Y los gasto.

2. Cómo se Elabora un presupuesto?

El Presupuesto es un plan financiero personalizado que nos ayuda a controlar los Gastos y sacar el máximo partido a los ingresos.

Los pasos Para elaborar un presupuesto:

1. Identificar gastos e ingresos: Los más habituales son:

2. Priorizar Gastos: Primero hay que ver los tipos de gastos:(ejemplos)

Los gastos Fijos obligatorios son prioritarios porque su impago puede acarrear consecuencias Negativas. Destacan:

● El Incremento de la deuda: el impago supone intereses de demora de modo que la Deuda es cada vez mayor.

● Juicio o Demandas: para reclamar las deudas pendientes.

● Embargo o Pérdida de posesiones: que responden del impago de las deudas

● El Empeoramiento del historial relectico: lista de morosos.

Hay que Priorizar los pagos, pero si tenemos dificultades para atenderlos debemos Negociar con los acreedores para llegar a un acuerdo. Lo último que quieren los Acreedores es demandarlo embargar a quien les prestan dinero por dos razones:

● La mala Imagen

● Incurrir en Gastos que tardarán tiempo en recuperar

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2.2 El Préstamo:

-Contrato de préstamo: Mediante el, un prestamista que normalmente es una entidad financiera pone a la Disposición de un prestatario una cantidad determinada de dinero que será rembolsada De acuerdo a las condiciones pactadas.

-La Devolución del dinero preciado se realizará en un nuevo de cuotas mensuales en Las que se incluye las comisiones, intereses y otros gastos.

2.3 Las Deudas más habituales:

Son: Los Préstamos hipotecarios (para adquirir una vivienda), préstamos personales y al Consumo (destinados a gastos concretas como viajes, estudios, coche.), tarjeta De crédito (es aplazar los pagos), tarjeta de otros establecimientos, Descubiertos en cuenta bancaria y créditos rápidos…

3. El Contrato de seguros:

El seguro es Un contrato mediante el cual, a cambio de una prima, un asegurador se compromete, A indemnizar en caso de siniestro

Los seguros Se clasifican 2 grandes bloques

1) Seguro de Personas: los más importantes son los de vida, aunque existen otros:

●Seguro de Vida: se contralan para disminuir el impacto económico de ciertos acontecimientos Sobre la vida de las personas. En caso de fallecimiento se le paga a un beneficiario El dinero pactado

●Otros Seguros de personas: cubre los gastos que derivan de ciertas circunstancias que Afectan a la integridad corporal o estado de salud

2) Seguro Contra daños:

Son los que Recaen sobre los bienes o sobre el patrimonio de las personas:

●Seguro de Hogar cubre los daños materiales del hogar, como desperfectos causados por el Agua, cristales rotos o incendio. Pero también cubre la responsabilidad civil Originada por daños o lesiones.

●Seguro Obligatorio de vehículos a motor: cubre los daños causados a terceros (a otras personas)

●Seguro de Responsabilidad civil: es proteger el patrimonio de las personas por la responsabilidad Que pudiera derivarse por daños y prejuicios a terceros.

Tema 2

1. Las Inversiones:

Inversión es El uso que da dinero con ánimo de conseguir a cambio más dinero en el futuro.

1.1 Clasificación de inversiones:

Se clasifican Según:

●Liquidez es La capacidad de una inversión en convertirse en dinero

●Seguridad es El riesgo de la inversión

●Rentabilidad: Es a la capacidad de obtener beneficios

1.2 Valores De renta fija:

Los productos De renta fija pagan una rentabilidad establecida de antemano y devuelven el Dinero en plazos

Se llaman Deuda pública porque las emisiones las realizan los organismos públicos. Concretamente la administración central del estado

1.3 Valores De renta variable:

Las son Títulos representativos del porcentaje de propiedad de una empresa, dan a su Poseedor derechos económicos y de gestión.

Un accionista Tiene 2 formas de obtener rentabilidad con su inversión:

1) Reparto de Dividendos (beneficios) que dependen de la marcha de la empresa

2) Vendiendo acciones Que varían según la Bolsa

1.4 Fondos de Inversión:

-Todas las Inversiones tienen riesgos.

-Los fondos De inversiones sirven para minimizar los riesgos repartiendo el dinero entre diferentes Combinaciones de valores de renta fija o variable

-Las alterativas Dependerán del riesgo que quiera asumir el inversor.

1.5 El riesgo De inversiones:

Los criterios Que se utilizan para minimizar el riesgo son 2:

1) Diversificación: es la forma más eficaz de reducir el riesgo total de nuestras inversiones. Consiste en dividir el dinero en planes de inversión diferentes con niveles de Riesgo diferente

2) El rating: Es un indicador que mide la seguridad de la inversión y orienta

2. Las Deudas:

Es una Obligación de pago que se contrae con la intención de realizar un consumo Presente gracias a ingresos futuros.

La Contrapartida de usar dinero ajeno en lugar de dinero propio es

●Sobrecargan El presupuesto familiar

●Tiene costes En forma de interés, comisión u otros gastos.

2.1 Gestión De endeudamiento:

El interés es El coste de alquilar dinero ajeno. El tipo de interés puede ser

1) Interés fijo: Es el que se mantiene durante la vida del préstamo

2) Interés Variable: sube o baja durante la vida del préstamo

-El interés Nominal es el tipo de interés de un préstamo ya sea fijo o variable

-La tasa Anual equivalente: (TAE) es la media global del coste del préstamos

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3. Formular y Ahorra

Un buen Presupuesto debe incluir el ahorro como parte fundamental que nos proporcionará Un fondo para imprevistos o hacer planes de futuro.

Con esfuerzo Y constancia veremos crecer nuestros ahorros y con el tiempo seremos capaz de Ahorrar más y mejor

4. Evaluar Ajustar

Para que un Presupuesto sea efectivo es necesario revisar cada cierto tiempo.

Las Herramientas que nos ayudarán a mejorar nuestro próximo presupuesto son:

●Las Variaciones absolutas: son las que cuantía el dinero que hemos ahorrado o Gastado de más. Fórmula:

●Las Variaciones porcentuales: miden los cambios entre los presupuestos y lo real Para poder compararlo. Formula:

3. Los planes De pensiones privados:

Es un plan de Ahorro que se constituye mediante aportaciones flexible para los casos de

Jubilación, Incapacidad, dependencia o fallecimiento.

Los motivos Más destacados para contratar un plan de pensiones:

●Flexibilidad: Para adaptarse a cualquier economía y situación personal. Pueden ser mensuales, Trimestrales, al año.
..

●Fiscalidad: Las aportaciones que permiten ahorrar a la hora de pagar impuesto (IRPF)

●Polivalencia: Esto cubren los supuestos de incapacidad laboral, independencia y fallecimiento.

3.1 Qué pensiones Voy a necesaria?

Los planes de Pensiones privados se realizan con la idea de mantener nivel de vida previo a La jubilación y las pensiones públicas son el pilar básico de la jubilación, Aunque son inferiores a los ingresos que te persiguen el activo.

Cuando llegas A la jubilación los gastos deberían disminuir al igual que los ingresos, aunque No es así.

Las Consideraciones más habituales giran en torno al lugar de residencia (pueblo Natal o cerca de los hijos), la salud (pagar asistencia personal) y tiempo Libre (viajar)

Planificación De jubilación:

●Primero Determinar los ingresos necesarios según la circunstancia personal suelen girar En torno a:

●Dos calcular La pensión publica

●Tres Contratar un plan de pensiones privados para completar ingresos

3.2 Cálculo De pensión total:

A partir de 2027 la edad de jubilación será de 67 años, aunque podrá hacerse a los 65 años

si se ha Cotizado durante 38 añosy6 meses. Para calcularlo es necesario:

1. Los años De cotización Son los años que has contribuido al sistema publico

2. El periodo Mínimo de cotización: Tienes que haber cotizado mínimo 15 años

3. Las bases Reguladoras: es el promedio de las bases de cotización de los 15 años previos

A la hora de Pensar en tu jubilación recuerda:

●Nivel del Salario: mientras menos salario hayamos percibido menos será la pensión

●Tiempo de Cotización: mientras menos tiempo hayamos cotizado menos pensión