El Sistema Financiero y la Economía: Inflación, Dinero y Bancos

Gasto Público e Impuestos

Presupuesto General del Estado

Los Presupuestos Generales del Estado (PGE) recogen el total de los ingresos y los gastos que tendrá el Estado en un año, incluidas las administraciones nacionales y territoriales.

Tipos de Tributos

  • Tributos: Son dinero que los agentes económicos dan al Estado.
  • Tasas: Son pagos que las personas hacen al Estado a cambio de una prestación de servicio.
  • Impuestos: Son transferencias de rentas de las familias y las empresas al Estado sin ninguna contraprestación.

Impuestos Directos e Indirectos

Impuestos Directos

Son aquellos que gravan al contribuyente en su capacidad contributiva. Se dirigen al contribuyente identificándolo con nombre y apellido.

Impuestos Indirectos

Son aquellos que se dirigen a las expresiones de la capacidad contributiva. Se fijan en los bienes y servicios y no identifican al contribuyente.

Inconvenientes de los Impuestos Indirectos

  • El Estado no puede saber quién soporta el impuesto, por tanto, no puede introducir criterios de justicia en función de la renta del contribuyente.
  • Estos impuestos generan ilusión financiera: los contribuyentes no saben cuánto pagan de impuestos.
  • Los impuestos al consumo son regresivos con respecto a la renta.

Inflación y Deflación

La Inflación

Es un aumento general y sostenido de los precios en la economía de un país.

Inflación Estructural

Se produce cuando fallos en la configuración básica de un sistema económico producen una alta inestabilidad de precios de manera continuada. Ejemplo: sistema financiero ineficiente, alta dependencia del exterior…

El Organismo Público y la Inflación

El organismo público encargado de intentar controlar la inflación es el Banco Central.

La Inflación según los Monetaristas

La única causa posible de que se produzca un aumento generalizado de precios es el aumento de la cantidad de dinero en circulación. Por tanto, será posible controlar los precios controlando la oferta monetaria. Esta es la visión de los monetaristas que, si bien es cierta, no plantea soluciones a las tensiones inflacionistas de coste o instrumentales.

La Deflación

Provoca debilidad en la demanda agregada pues los agentes económicos retrasan sus decisiones de gasto. Esto puede ser el germen de un periodo de recesión económica.

PIB y Calidad de Vida

El PIB se mide en euros, es un número.

Economía Sumergida

Aquélla actividad económica que se lleva a cabo oculta a los controles del Estado, es decir, el Estado no la detecta. Está compuesta por: actividades legales que no pasan por los controles y por actividades ilegales.

Dinero y Sistema Financiero

Funciones del Dinero

  • Sirve como medio generalizado de intercambio de pago.
  • Sirve como unidad de cuenta. Nos permite establecer el precio de las cosas.
  • Permite acumular riqueza para el futuro, es decir, permite trasladar consumo presente a consumo futuro.

La Función del Sistema Financiero

Se encarga de coger el dinero de los agentes económicos ahorradores (aquellos que en un momento determinado poseen más dinero del que necesitan utilizar) y ponerlo a disposición de los agentes económicos deudores (aquellos que en un momento determinado necesitan utilizar más dinero del que tienen) y todo esto atiende a las condiciones específicas tanto de los ahorradores como de los deudores. Por todo esto el sistema financiero tiene un papel fundamental, pues permite el desarrollo de una gran actividad económica poniendo en circulación el dinero ahorrado.

Tipos de Inflación y sus Efectos

Inflación de Demanda

Se produce en aquellas situaciones en las que la demanda de bienes y servicios ha aumentado de tal forma que no puede ser satisfecha por la oferta. Las medidas a tomar irán encaminadas a reducir la demanda global: disminución de gasto público, aumentando los impuestos, reducir la cantidad de dinero en circulación.

Inflación de Costes

Es aquella en la que el alza general del nivel de precios está motivada por el incremento de los costes de la producción.

Efectos de la Inflación

  • Disminuye el poder adquisitivo de los salarios, y de las rentas en general, por tanto perjudica a los individuos que no aumentan sus ingresos al mismo ritmo que lo hacen los precios.
  • Disminuye la competitividad exterior de la economía del país que padece inflación.
  • La inflación se come el dinero.
  • En la inversión lo que más influye son los tipos de interés.
  • En definitiva, altera el comportamiento de los agentes y por tanto la asignación de los recursos de la economía.

Sistema Bancario

Entidades Bancarias

Son aquellas que participan en el proceso de creación de dinero bancario, pues pueden invertir el dinero de los ahorradores prestándoselo a los deudores, al mismo tiempo que sigue estando disponible para que dichos ahorradores dispongan de él.

Entidades No Bancarias

Son aquellas que no participan en el proceso de creación de dinero bancario. Recogen el dinero de los ahorradores y lo ponen en mano de los deudores.

Funciones del Banco de España

Funciones dirigidas por el BCE

  • Definir y ejecutar la política monetaria.
  • Realizar las operaciones de cambio de divisas, gestionar las reservas de divisas.
  • Emitir los billetes de curso legal.

Funciones como Banco Central Nacional

  • Promover el funcionamiento y la estabilidad del sistema financiero.
  • Banco de Estado: presta los servicios de tesorería y agente financiero de la deuda pública.
  • Asesorar al gobierno y banco de bancos.

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