1. Financiación para empresas

La necesidad de financiación es uno de los principales problemas del día a día de las empresas. La primera fuente de financiación debe proceder de los propios fundadores o de los socios. Es importante contar desde el principio con fondos ajenos para mantener un colchón financiero o para los primeros gastos.

2. Cuentas bancarias

Un particular y, sobre todo, una empresa, no puede funcionar sin una cuenta bancaria. Pagamos, cobramos o movemos el dinero a través de una o varias cuentas.

2.1. Tipos de cuentas

2.1.1. Según el número de titulares

• Individuales: Un solo titular.
• Colectivas: Varios titulares.

2.1.2. Según el uso con varios titulares

• Solidarias o indistintas: Cualquier titular puede manejar la cuenta.
• Conjuntas o mancomunadas: Se necesita la firma de todos los titulares.
• Titular + autorizado: Tanto el titular como los autorizados pueden utilizar la cuenta.

2.2. Cuentas corrientes y cuentas de ahorro

• Cuentas corrientes: La disponibilidad del dinero se realiza a través de cheques. Al abrir la cuenta, el cliente recibe un talonario.
• Cuentas de ahorro: También conocidas como cartillas de ahorro. El manejo se realiza a través de una libreta. No utiliza cheques, pero sí tarjetas.

Nota: El certificado de fe de vida y estado acredita que una persona está viva y su estado civil.

3. El IBAN

El Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) permite validar internacionalmente una cuenta bancaria. Sirve para identificar la cuenta en pagos internacionales.

4. Código BIC

El código BIC identifica al banco beneficiario de una transferencia. Complementa la información del IBAN.

5. ¿Quién puede financiar mi negocio?

5.1. Ampliar capital

Si se busca dinero y nuevos socios, se puede ampliar capital emitiendo nuevas participaciones o acciones para nuevos inversores.

5.2. Bootstrapping

Consiste en financiar las actividades de la empresa con la facturación, en lugar de buscar financiación externa.

5.3. Pedir dinero a familiares y amigos

Es la primera fuente de financiación de muchos emprendedores por su cercanía y disposición a ayudar en los inicios.

5.4. Business angel

Inversor que aporta dinero y conocimientos a negocios interesantes. A cambio, exige una participación importante.

5.5. Crowdfunding o financiación conjunta

Sistema basado en el esfuerzo colectivo de muchos individuos que aportan recursos para apoyar un proyecto.

5.6. Capital riesgo

Entidades que participan en el capital de compañías con gran potencial, pero con dificultades de acceso a financiación tradicional. Además de invertir, intervienen en la gestión.

6. Préstamos y créditos

6.1. Préstamo

Una entidad financiera pone a disposición una cantidad de dinero mediante un contrato. El prestatario se obliga a devolver el dinero en un plazo, con comisiones e intereses acordados.

6.2. Crédito

Se pone a disposición una cantidad de dinero hasta un límite y por un tiempo determinado. El cliente administra el dinero, disponiendo y devolviendo según sus necesidades.

6.3. Tipos de préstamos

• Préstamos al consumo: Financian bienes de consumo duraderos.
• Préstamos personales: Financian necesidades específicas.
• Préstamos de estudios: Financian matrículas universitarias.
• Préstamos hipotecarios: Se ofrece como garantía un bien inmueble. En caso de impago, la entidad se queda con la propiedad.

6.4. TAE

Porcentaje que incluye el tipo de interés nominal, la comisión de apertura y el plazo del préstamo.

6.5. Préstamos sin aval

Suelen pedir solo DNI y la última nómina. Tienen un tipo de interés muy elevado (hasta el 25% TAE).

7. Descuento bancario

Una entidad anticipa a su cliente el importe de un crédito no vencido con un tercero, aplicando intereses y comisiones. El cliente recibe el dinero y el banco se convierte en el acreedor del tercero.