Conceptos Clave de la Banca y las Finanzas
Crédito por Reparto
Es un tipo de crédito que un cliente solicita a un banco por montos elevados. El cliente entrega al banco títulos valores como garantía del crédito. Al cumplirse el plazo acordado, el cliente paga el crédito y los intereses generados, y el banco devuelve los títulos valores.
Arrendadora y Crédito por Arrendamiento Financiero
- Arrendadora: Se refiere a la entidad o persona que cede el uso de un bien mueble o inmueble a otra (arrendatario) a cambio de un pago, similar a un alquiler. Puede ser un terreno, edificio, automóvil, maquinaria, o una parte de estos.
- Crédito por arrendamiento financiero: Consiste en el pago de un alquiler por un bien, generalmente inmobiliario, hasta que se consolida el negocio y se puede comprar por un precio simbólico. El banco otorga un crédito a las personas para que puedan adquirir viviendas o locales, cobrándoles intereses y capital. El banco compra el local y cobra un crédito a las personas, por ejemplo, a 5 años. Durante esos 5 años, el local permanece registrado como propiedad de la empresa arrendadora. Al final del quinto año, el banco ofrece la venta del local a las personas por un precio simbólico. Ellos toman el activo, lo registran al precio actual del mercado y adquieren su activo.
Bancos *Off-Shore*
Son bancos que operan bajo las leyes de un paraíso fiscal, solo para uso de extranjeros (no son sucursales). Se manejan desde su país de origen y generalmente son de segundo piso, es decir, no tienen taquilla al público. Son entidades bancarias situadas en paraísos fiscales, reguladas por leyes especiales que les conceden una mayor libertad en sus operaciones y un tratamiento fiscal favorable.
Letras del Tesoro
Son bonos emitidos por los bancos centrales de cada país, a corto plazo, para conseguir liquidez. Se venden en el mercado y son atractivos para los inversores porque el riesgo es casi nulo. El nivel de riesgo que presentan a sus tenedores es mínimo, por lo que son muy utilizados. Las letras del tesoro son valores emitidos al descuento; por lo tanto, en el momento de la adquisición, el inversor paga menos del valor nominal, que es lo que recibirá en el momento del reembolso.
Depósitos a Plazo Fijo vs. Certificados Negociables
- Depósitos a plazo fijo: Son depósitos que no se pueden retirar antes del plazo acordado, ya que el banco puede aplicar una multa.
- Certificados negociables: Son certificados que otorga el banco a las personas que depositan su dinero por un tiempo determinado para ganar intereses. Estos certificados sí se pueden retirar antes del tiempo pautado, aunque con posibles penalizaciones en los intereses.
Microcrédito y su Importancia
El microcrédito consiste en pequeños préstamos destinados a personas de bajos recursos para proyectos de autoempleo generadores de renta. Su importancia radica en que la banca ofrece ayuda a personas que no tienen suficiente dinero para realizar las actividades que ofrece el banco, permitiéndoles acceder a préstamos y ventajas al igual que otros clientes. Ofrecen a personas de bajos recursos la oportunidad de surgir en el mundo financiero, ayudando a atraer más personas al sector y a bancarizarse.
Banco de Desarrollo No Microfinanciero
Es un tipo de banco cuya función principal es fomentar y realizar préstamos en beneficio del desarrollo social. Ayudan a impulsar obras con proyectos sociales. Son importantes porque impulsan el desarrollo y favorecen a la sociedad, permitiendo llevar a cabo planes y proyectos sociales.
Banco Microfinanciero
Son bancos que atienden empresas que tienen menos de 5 empleados. Con el tiempo, estas empresas pueden convertirse en medianas y grandes empresas. La ventaja principal es que llevan al sector financiero a un mayor número de personas, atrayendo más clientes al sector.
Operación de Fideicomiso entre una Persona y un Banco
Es un contrato legal que se realiza cuando una persona (fideicomitente) entrega sus bienes a otra persona (fiduciario) para que sean utilizados por un tercero o beneficiario. Cuando el banco actúa como fiduciario, no puede generar operaciones de su propio interés con el fondo de fideicomiso; únicamente puede realizar las operaciones estipuladas y autorizadas en el contrato de fideicomiso.
Pagaré Bancario
Es una operación activa donde el banco otorga al cliente un préstamo a corto plazo, no mayor a 180 días. Se pueden aprobar pagarés con garantía de fiadores, es decir, con una persona que garantice a otras que están utilizando el pagaré.
Crédito Bancario Sindicado
Es un crédito otorgado por un grupo de prestamistas, estructurado y administrado por uno o varios bancos comerciales o de inversión.
Grupo Financiero
Es un grupo de instituciones financieras, cada una de las cuales cumple funciones diferentes autorizadas por la ley de bancos.
Paraísos Fiscales
Son países pequeños que no poseen suficientes recursos para lograr su autodesarrollo. Por lo tanto, ofrecen facilidades fiscales a empresas multinacionales que se instalen en su territorio.