Este documento explora conceptos económicos esenciales para la gestión financiera personal y la comprensión del entorno económico.

Planificación y Proyectos

3 Claves para Sueños y Proyectos:

1. ¿Dónde queremos llegar?
2. ¿Cuál es la situación actual?
3. ¿Cómo, cuándo y con qué recursos llegar?

Método DAFO

El Método DAFO (Debilidades, Amenazas, Fortalezas, Oportunidades) es una herramienta valiosa para la reflexión estratégica. Considera factores internos (Debilidades y Fortalezas) y externos (Amenazas y Oportunidades) para mejorar las debilidades y potenciar las fortalezas.

Objetivos SMART

SMART es un acrónimo que ayuda a definir objetivos claros y alcanzables:

• Specific (Específico): Formular los objetivos de forma precisa.
• Measurable (Medible): Deben ser cuantificables.
• Achievable (Alcanzable): Deben ser realistas.
• Realistic (Realista): ¿Disponemos de los recursos necesarios?
• Timed (Temporal): ¿Cuándo pretendemos conseguirlos?

Presupuesto

El presupuesto es un instrumento clave para gestionar la economía personal. Concreta los ingresos esperados y los gastos previstos, reservando una cantidad para ahorro y un fondo de emergencia.

Funciones del Presupuesto

• Controlar los gastos.
• Hacer previsiones de futuro.
• Conocer la situación económica actual.
• Promover hábitos inteligentes de gasto.

Liquidez y Solvencia

Liquidez: ($ disponible + ingresos previstos) / deudas a corto plazo. (Debe ser > 1.5)

Solvencia: Activos totales / deudas totales. (Debe ser > 2)

El Dinero

Funciones del Dinero:

1. Medio de cambio: Facilita el comercio y debe ser aceptado por todos.
2. Depósito de valor: Permite mantener riqueza y poder ahorrar.
3. Unidad de medida: Permite comparar el valor de diferentes bienes.

Evolución del Dinero

1. Dinero mercancía: Bien que, además de su valor de uso, se utiliza como medio de pago.
2. Dinero papel: Surgió en la Edad Media, con los orfebres que custodiaban metales y expedían certificados.
3. Dinero fiduciario: Basa su valor en la confianza que merece quien lo emite (ej., billetes y monedas actuales).

Tipo de Interés

El tipo de interés es el precio de un préstamo, expresado en porcentaje. Es el precio del dinero.

¿De qué depende el tipo de interés?

• El tipo básico lo fija el Banco Central Europeo.
• Plazo: A mayor plazo de devolución, mayor tipo de interés.
• Riesgo: A mayor riesgo de no devolución, mayor tipo de interés.
• Liquidez: A mayor facilidad para recuperar el dinero, menor tipo de interés.

3 Razones para la Liquidez: Renunciar a su uso, asumir un riesgo, posible pérdida del valor del dinero.

Inflación

La inflación se define como una subida continua y generalizada de los precios en una economía. Lo contrario es la deflación.

Causas de la Inflación

• Inflación de demanda: Exceso de demanda que las empresas no pueden satisfacer.
• Inflación de costes: Aumento de los costes de producción que se traslada a los precios.

Medición de la Inflación: El IPC

Se mide con el IPC (Índice de Precios al Consumo). El INE lo elabora siguiendo estos pasos:

1. El INE realiza encuestas de presupuestos familiares para elaborar una cesta de la compra.
2. Se pondera cada uno de los bienes.
3. Se observan los precios de los bienes de la cesta en un momento del tiempo.
4. Transcurrido un periodo, se vuelven a observar los precios.
5. Se calcula la evolución de los precios a través de la tasa de inflación: [(IPC1 – IPC0) / IPC0] x 100.

Efectos de la Inflación

Si los precios aumentan de forma moderada y previsible, los efectos no son importantes. Pero si las subidas son persistentes e imprevisibles, las consecuencias pueden ser muy negativas.