Agentes Económicos y su Rol en el Sistema Económico

El Estado participa en el sistema financiero para fomentar el desarrollo económico de sectores específicos.

Agentes Económicos

Los agentes económicos son actores que toman decisiones en un mercado. Estas acciones generan consecuencias que afectan al sistema económico en general. Los más importantes son:

• Familias (consumidores)
• Empresas (productores y comercializadores)
• Estado (regulador del mercado)

Esta clasificación se basa en un modelo de economía cerrada, sin relación con mercados extranjeros. Los agentes económicos son los principales actores de las actividades económicas: producción, distribución y consumo de productos y servicios. Todos los habitantes de una población que basa su desarrollo en dichas actividades son, por lo tanto, agentes económicos.

En un país, las familias demandan bienes (alimentos, ropa, medicamentos, etc.). Las empresas producen estos bienes para satisfacer la demanda. El Estado establece impuestos y reglas para el intercambio comercial.

Las familias o personas individuales poseen la mayor parte de los recursos que las empresas necesitan. Son la unidad básica de consumo: buscan la mayor satisfacción posible de sus necesidades, partiendo de un presupuesto y factores limitantes (gustos, preferencias).

Los agentes económicos suelen tener un doble papel. Las familias son consumidoras y productoras (en sus empleos). Una empresa que produce alimentos también compra maquinaria e insumos. El Estado es productor y consumidor simultáneamente.

Función de las Empresas

Las empresas toman decisiones sobre la producción y la distribución. Su función básica es producir bienes y servicios demandados por las familias.

Los recursos generados por los agentes económicos circulan en el sistema. Los impuestos que el Estado cobra se destinan a obras públicas, llegando a ciertas empresas, que pagan a sus empleados.

Las actividades económicas buscan satisfacer necesidades humanas con recursos limitados. La estructura de los agentes económicos es crucial para el éxito de la economía.

La economía estudia el comportamiento de los agentes económicos, cómo actúan en la producción, distribución y consumo. Se basa en el principio de racionalidad: decisiones orientadas a objetivos definidos, considerando la escasez de recursos.

Agentes Financieros: Funciones y Servicios

Los Agentes Financieros ofrecen una visión integral sobre temas financieros, asesorando en materia de inversiones. Trabajan con los clientes para tomar decisiones sobre sus activos, con recomendaciones objetivas para alcanzar sus objetivos según la planificación financiera.

Funciones Principales de un Agente Financiero

• Creación y desarrollo de cartera de clientes: Administrar bienes y cultivar relaciones comerciales.
• Análisis financiero: Identificar necesidades de los clientes y ajustar los servicios.
• Selección de soluciones: Adaptar la planificación financiera y los objetivos del cliente.
• Desarrollo de estrategias: Inversión y negocios que protejan los intereses del cliente.
• Promoción de productos y servicios: Adaptados a las necesidades del cliente.
• Asesoría financiera: Transacciones, gestión de inversiones, seguros y planificación patrimonial.
• Adaptación al cambio: Responder a las exigencias financieras de los clientes.
• Seguimiento de portafolios: Garantizar rentabilidad y calidad.
• Análisis de riesgo: Investigación de mercado y recomendación de productos.
• Contribución al desarrollo comercial: Colaborar con la institución financiera, recopilar información del mercado y estar al día con productos, servicios y legislación.

Derechos del Consumidor

Los derechos del consumidor son fundamentales para un mercado justo y transparente. Algunos de los más importantes son:

• Derecho a la calidad e idoneidad: Obtener bienes y servicios que cumplan requisitos mínimos.
• Derecho a la información: Información veraz, suficiente, precisa y oportuna sobre productos y servicios, riesgos y mecanismos de protección.
• Derecho a reclamar: Obtener reparación integral y acceso a autoridades judiciales o administrativas.
• Protección contractual: Protección contra cláusulas abusivas en contratos de adhesión.
• Libre elección: Decidir libremente los bienes y servicios.
• Participación: Proteger derechos e intereses, organizándose y participando en decisiones legales y administrativas.
• Representación: Derecho a ser representados por organizaciones para reclamar.
• Informar: Acceso a medios de comunicación para informar sobre derechos del consumidor.
• Educación: Recibir información y capacitación sobre consumo y derechos.
• Protección contra riesgos: Protección contra riesgos para la salud o seguridad.
• Pronta respuesta: Respuesta en actuaciones administrativas.
• Procedimientos eficaces: Protección de derechos mediante procedimientos eficaces.

Las empresas que incumplen los derechos del consumidor deben ser sancionadas. La pérdida de confianza del consumidor es el mayor castigo, afectando la satisfacción y fidelidad. Es crucial facilitar al consumidor las Hojas de Quejas y Reclamaciones, un derecho básico, gratuito e inmediato.

Impacto Ambiental de las Actividades Económicas

El crecimiento de las ciudades demanda bienes y servicios (agua, luz, seguridad, escuelas, hospitales, etc.), generando actividad económica de consumo y producción. Esto modifica el uso del suelo (de bosque a viviendas, potreros, tiendas y empresas), impactando gradualmente el medio ambiente.

Los impactos ambientales son variados y repercuten de diversas formas, contribuyendo al Cambio Climático. Las acciones humanas para satisfacer necesidades económicas, de producción y consumo, generan consecuencias como:

• Calentamiento global
• Agujero en la capa de ozono
• Efecto invernadero
• Lluvia ácida
• Contaminación del agua, aire y suelo
• Erosión y desertificación del suelo

Opinión: Es crucial separar la basura, usar productos biodegradables, reforestar, tratar el agua y consumir solo lo necesario para reducir los impactos ambientales.

Organismos de Supervisión del Sistema Financiero Peruano

• Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS): Supervisa y controla el sistema financiero y el Sistema Privado de Pensiones (SPP). Su rol es preservar los intereses de los depositantes, asegurados y afiliados al SPP. Defiende los intereses públicos según la Ley 26702 («Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros»). Se fusionó con la AFP y, en 2007, se unió a la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú. Las entidades informales no pueden operar sin autorización.
• Banco Central de Reserva del Perú (BCRP): Su fin es preservar la estabilidad monetaria. Regula el crédito del sistema financiero, administra las reservas internacionales e informa sobre el estado de las finanzas nacionales.
• Superintendencia del Mercado de Valores (SMV): Organismo técnico especializado adscrito al Ministerio de Economía y Finanzas. Vela por la protección de los inversionistas, la eficiencia y transparencia de los mercados, y la correcta formación de precios. Dicta normas legales, supervisa su cumplimiento y promueve los mercados.