Conceptos Fundamentales de Finanzas Personales
El consumo se refiere al gasto en bienes y servicios para satisfacer necesidades. El ahorro, por otro lado, es la porción de ingresos no destinada al consumo, reservada para metas futuras.
¿Por qué es importante ahorrar?
- Emergencias o imprevistos: Contar con un fondo para situaciones inesperadas.
- Pérdidas de ingresos: Tener un respaldo en caso de desempleo.
- Grandes gastos futuros: Poder realizar compras importantes, como una vivienda.
- Inversión: Aumentar la riqueza a través de inversiones.
El presupuesto es una herramienta clave: una planificación detallada de ingresos y gastos que permite su seguimiento y control.
Diferencia entre Ahorro e Inversión
Mientras que el ahorro implica guardar dinero para emergencias o gastos futuros, la inversión implica utilizar ese dinero ahorrado para obtener ganancias en el futuro.
Opciones de ahorro:
- Depósito a la vista.
- Depósito de ahorro.
- Depósito a plazo fijo.
Instrumentos de Inversión
Valores de Renta Fija
Los productos de renta fija ofrecen una rentabilidad preestablecida y devuelven el capital invertido en un plazo determinado. Son considerados inversiones seguras, ya que la rentabilidad es conocida de antemano.
Valores de Renta Variable
Las acciones son un ejemplo de renta variable. Al comprar acciones, se adquiere una parte de la propiedad de una empresa, otorgando derechos a información, voto y participación en las ganancias.
Formas de obtener rentabilidad con acciones:
- Reparto de dividendos: Distribución de las ganancias de la empresa entre los accionistas.
- Venta de acciones: Obtener ganancias si el precio de venta es superior al precio de compra.
Seguros
Un seguro es un contrato donde, a cambio de una cuota (prima), un asegurador se compromete a indemnizar al asegurado en caso de un evento específico.
- Asegurador: Compañía de seguros.
- Tomador: Persona o empresa que contrata el seguro.
- Asegurado: Persona expuesta al riesgo cubierto.
- Beneficiario: Persona o empresa que recibe la indemnización.
Deuda y Préstamos
Una deuda implica pedir dinero prestado para comprar ahora y pagar después, generalmente con intereses.
Ventajas de endeudarse
Permite disponer de dinero de inmediato para emergencias o mejorar el nivel de vida.
Inconvenientes de endeudarse
Aumenta el presupuesto familiar y tiene un costo (intereses). La TAE (Tasa Anual Equivalente) mide el porcentaje total a devolver, incluyendo todos los gastos.
Componentes de un préstamo:
- Capital: Cantidad prestada.
- Comisiones: Cargos bancarios.
- Otros gastos: Gastos de notaría, gestión, seguros, etc. (comunes en hipotecas).
- Tipo de interés nominal: Porcentaje de interés sobre el capital prestado.
- Plazo de amortización: Tiempo para devolver el préstamo.
- Cuota: Cantidad a pagar periódicamente.
Macroeconomía: Una Visión Global
La macroeconomía analiza la economía en su conjunto, considerando la suma de la producción de todas las empresas, en lugar de analizar empresas individuales. Existe una fuerte interrelación entre macroeconomía y microeconomía.
El PIB (Producto Interior Bruto)
El PIB es el valor monetario total de los bienes y servicios finales producidos dentro de las fronteras de un país en un período determinado (generalmente un año).
- Valor monetario total: Calcula el valor de la producción de todas las empresas.
- Bienes y servicios: Incluye tanto bienes tangibles como servicios.
- Finales: Considera solo los bienes y servicios vendidos a los consumidores finales.
- Producidos: Incluye solo lo producido en el período estudiado, excluyendo transacciones de segunda mano.
El PIB es un indicador clave del crecimiento económico, que refleja el aumento de la capacidad productiva de un país.
El Equilibrio Macroeconómico
El equilibrio macroeconómico se alcanza cuando la cantidad de producción ofrecida por todas las empresas es igual a la cantidad demandada por consumidores, empresas, Estado y sector exterior.