1. Especialización y División del Trabajo: El Trueque

Producción Excedentaria:

• La población que no es necesaria en las tareas agrícolas se puede dedicar a otras ocupaciones, con lo que se origina la especialización productiva y la división del trabajo.
• Con el excedente productivo aparece el intercambio de productos, que permite a los agricultores dar salida al exceso de productos que no son necesarios.

2. Características y Evolución del Dinero

El dinero-mercancía ha de ser: duradero, transportable, fraccionable o divisible, escaso y gubernamentalmente aceptado.

3. Funciones y Clases de Dinero

El dinero desempeña 3 funciones significativas:

• Medio de pago o de cambio: El dinero es un medio de pago aceptado que resuelve las dificultades del trueque.
• Depósito de valor o de riqueza: El dinero puede guardarse con mayor facilidad que los demás bienes.
• Unidad de cuenta: La valoración de todos los trabajos, las rentas y los productos se realizan en términos de la unidad monetaria vigente, que permite hacer cálculos y comparaciones.

Dos clases de dinero:

• Dinero legal: lo emite la institución que tiene el monopolio de fabricación.
• Dinero bancario: Está disponible mediante cheques, transferencias, tarjetas…

4. Los Bancos: Sus Funciones

• Captación de recursos: los bancos captan recursos a través de distintos elementos:
  • Cuentas corrientes: La entidad bancaria se compromete a que el cliente pueda disponer de los fondos depositados mediante transferencias y pagos.
  • Cuentas de ahorros: similar a las cuentas corrientes, pero los clientes no disponen de talonario de cheques y las entradas y salidas de dinero se apuntan en una libreta.
  • Imposiciones a plazo: Depósitos que permanecen en el banco un tiempo prefijado en el contrato. En función del plazo, el banco puede abonar intereses.
• Inversión de recursos: Dos tipos:
  • Préstamos: fondos que los bancos conceden a particulares o instituciones que se comprometen a devolverlos en el plazo de tiempo acordado.
  • Créditos: Derechos que conceden los bancos a sus clientes a disponer de fondos hasta un límite determinado.
• Servicios complementarios: Dos tipos:
  • Tarjeta de débito: Permite extraer efectivo de la cuenta a través de cajeros automáticos y posibilitan el pago de compras en comercios.
  • Tarjetas de crédito: Proporcionan un crédito definido por una cantidad límite de la que se puede disponer cada mes.

5. Otros Intermediarios Financieros

• Compañías aseguradoras: Emiten pólizas de seguros en las que ofrecen a sus clientes la posibilidad de cubrir determinados riesgos mediante el cobro de una indemnización fijada de antemano en el caso de que ocurra un siniestro.
• Sociedades y fondos de inversión: Entidades cuyos propietarios esperan obtener una determinada rentabilidad invirtiendo en ellas.
• Mutualidades o fondos de pensiones: Instituciones integradas por entidades financieras, compañías de seguros… que reciben aportaciones periódicas de sus partícipes que destinan a diversas inversiones.

Otros intermediarios financieros de menor categoría:

• Entidades de leasing: son empresas que ofrecen un tipo de contrato de arrendamiento de un bien con la particularidad de que a la financiación del mismo se pueda optar por su compra.
• Sociedades de garantía recíproca: integradas por pequeñas o medianas empresas. Estos intermediarios financieros facilitan el acceso a la financiación a las entidades que las constituyen avalando sus créditos.

6. El Valor del Dinero: El Interés

El interés es un precio fijado por el uso del dinero. El interés tiene una doble perspectiva: la del prestamista, que quiere que su dinero le produzca un rendimiento para compensarle del tiempo durante el cual no va a poder disponer de él; y la del prestatario, que está dispuesto a pagar una cantidad extra por conseguir los fondos que quiere para hacer frente a sus necesidades de financiación.

7. La Bolsa

Sirve de encuentro entre los ahorradores que desean invertir su dinero y aquellos que pretenden obtener beneficios de la venta de acciones que adquirieron previamente. En España el índice más utilizado es el Ibex 35, formado por las 35 empresas más importantes que intervienen en bolsa.

Vocabulario

• Excedente: sobrante
• Trueque: intercambio de bienes sin dinero
• Acuñar moneda: fabricar monedas
• Cambista: Persona que guardaba y cambiaba dinero
• Comisión: porcentaje que recibe un agente sobre el producto de una venta
• BCE: Banco Central Europeo
• Aval: persona que financia a otra
• Interés: capital al que se van acumulando créditos para que produzcan otros
• Préstamo hipotecario: Préstamo para comprar una cosa
• Prestatario: personas o entidades que prestan
• Dinero legal: Dinero declarado en la Renta y que se obtiene de forma legal
• Bolsa: Institución económica donde se efectúan transacciones públicas de compra y venta de valores
• Acción: Partes en las que se divide una empresa
• Ibex 35: 35 empresas accionistas españolas más importantes