Sistema Financiero Mexicano

Conjunto de personas y Organizaciones, tanto públicas como privadas, por medio de las cuales se Captan, administran, regulan y dirigen los recursos financieros que se negocian Entre los diversos agentes económicos.

Objetivo

1.Captar Los recursos económicos de algunas personas para ponerlos a disposición de Otras empresas o instituciones gubernamentales que los invierten.

2.Los Agentes e instituciones devolverán el dinero que obtuvieron además de una Cantidad extra (rendimiento), como pago. Generando una dinámica en la que el Capital es el principal motor del movimiento del sistema.

3.Su Campo de estudio es toda actividad financiera que involucra capital

Entidades que conforman el SFM

Instituciones reguladoras:

Secretaría de Hacienda y Crédito Público

Dependencia gubernamental Centralizada. Tiene la función principal de obtener recursos monetarios De diversas fuentes para financiar el desarrollo del país.

Funciones:

·Orientar la política del Sistema Bancario del País y de las instituciones financieras no bancarias.

·Proponer, dirigir y controlar la política económica del Gobierno Federal en materia financiera, fiscal, de gasto, de ingreso y Deuda pública con el propósito de consolidar el crecimiento del país.

·Gestionar la deuda pública del país.

Banco de México

Es el banco central de México, el Cual tiene como actividad principal la regulación y control de la política Monetaria, crediticia y cambiaría del país.

Funciones:

·
Proveer a la economía del país de moneda Nacional.

·Procurar la estabilidad del poder Adquisitivo.

·Promover el sano crecimiento económico.

·Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal.

Comisión Nacional Bancaria y De Valores

Es un órgano desconcentrado de la SHCP que tiene por objeto súper y regular a las entidades financieras a Fin de procurar su estabilidad y correcto desarrollo del Sistema Financiero.

Controla y regula las siguientes Entidades:

Instituciones de crédito:

Son básicamente Los bancos (privados y públicos o de desarrollo).

·Casa de Bolsa

·Bolsa de valores

Sociedades de inversión:

Junto con los Fondos, so la forma más accesible para que los pequeños y medianos Inversionistas puedan beneficiarse del ahorro en instrumentos bursátiles.

·Uniones de Crédito

·Arrendadoras financieras

Casas de cambio:

Sociedades autorizadas Para realizar compra, venta y cambio de divisas con el público dentro Del territorio nacional.

Ley de Instituciones de Crédito:

Su objetivo es regular el servicio de banca y crédito, la Organización y funcionamiento de las instituciones de crédito. Aplica para Instituciones de banca múltiple y de desarrollo.

Instrumentos de deuda:

Obligación En papel que permite a la parte que la emite recaudar fondos con la promesa de Reembolsar la cantidad prestada en un tiempo establecido.

Renta variable:

Inversión Formada por activos financieros en los que la rentabilidad es incierta.

Ley del Mercado de Valores:

Tiene por objeto desarrollar el mercado de valores en forma equitativa, Eficiente y transparente, así como minimizar el riesgo sistémico.

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

Es un órgano desconcentrado de la SHCP, cuya función es la inspección y vigilancia de las instituciones y de las sociedades Mutualistas de seguros.

Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros:

Regula la Organización y funcionamiento, así como sus actividades y operaciones.

Ley Federal de Instituciones de Fianzas:

Regula todo contrato, por el cual la afianzadora Se compromete con el acreedor a pagar por el deudor si éste no lo hace.

Comisión Nacional del Sistema De Ahorro para el Retiro

Órgano administrativo Desconcentrado de la SHCP, con el compromiso de regular y supervisar la operación Adecuada de los participantes del nuevo sistema de pensiones.

Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros

Organismo público descentralizado, Cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e Intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio Financiero ofrecido por las instituciones financieras.

Institución para la Protección Al Ahorro Bancario

Su objetivo es proteger los depósitos Del pequeño ahorrador, y con ello, contribuir a preservar la estabilidad Del sistema financiero.

Instituciones financieras

Que Realizan propiamente las actividades financieras.

Banca de desarrollo:

Pueden ser Sociedades nacionales de crédito. Tiene por objeto financiar proyectos prioritarios Para el país, que sean de interés público.

Banca Múltiple:

Pueden ser sociedades anónimas. Estas instituciones cuentan con una situación que les permite realizar todas Las funciones de banco y operaciones de banca y crédito. Depósito, ahorro, Financieras, hipotecarias, capitalización, fiduciarias, múltiples.

·Banca Comercial

·Entidades de ahorro y crédito popular

·Auxiliares de crédito

·Casas de cambio

·Instituciones de seguros

·Instituciones de fianzas

Personas y las organizaciones Que realizan operaciones como clientes.

Principales referentes Legales

·Ley del Banco de México

·Ley de la CNBV

·Ley General de las Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros

·Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro

·Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros

·Ley de Protección al Ahorro Bancario

·Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros

·Ley de Uniones de Crédito

Requerimiento de Capital

Adecuada gestión del riesgo estableciendo Un marco regulatorio en materia de capitalización que contribuya a fortalecer La solidez y estabilidad del sistema financiero.

Objetivo

Fijar principios y lineamientos Para que el Índice de Capitalización refleje los riesgos de mercado, Crediticios y operativos, a fin de favorecer el uso más eficiente del capital.

Los requerimientos deben cumplir Con un esquema sensible al riesgo consistente con el Nuevo Acuerdo de Capital De Basilea (NAC).

Riesgo de Mercado:

Es el Riesgo de exposición a que el valor de un activo disminuya debido a las Fluctuaciones en las condiciones del mercado.

Riesgo Operativo:

Es el Riesgo relacionado con todas las actividades, productos, sistemas y procesos.

Riesgo de Crédito:

Es la Posibilidad de sufrir una pérdida como consecuencia de que en una operación Financiera la contrapartida no pague.

Basilea III

Es parte de una serie de Iniciativas, promovidas por el Foro de Estabilidad Financiera y el G20, para fortalecer El sistema financiero tras la crisis de las hipotecas subprime. Llevada a Cabo en 2009.

Sistema Financiero Internacional

Contexto financiero global en el Que operan países, compañías multinacionales y los inversionistas Internacionales.

Las principales organizaciones Que existen y conforman la estructura del SFI forman parte del Banco Mundial

Sistema Monetario Internacional

Bimetalismo antes de 1875

Forma en que los países Celebraron un doble patrón con libre acuñación de monedas de oro y plata.

El valor de cambio de las monedas Se determinaba con base en su cantidad de oro o plata.

Patrón de oro clásico 1875 – 1914

Mientras rigió el patrón oro Clásico se creo un contexto propicio para las inversiones y el comercio Internacionales.

Gran Bretaña establecíó el primer Patrón oro plenamente desarrollado en 1821, los billetes de Inglaterra tenían Pleno valor de cambio con el oro.

El Imperio alemán adapto el patrón Oro en 1875, descontinuando la libre acuñación de plata.

Condiciones necesarias

·El oro es el único con acuñación irrestricta.

·El oro puede ser importado o exportado libremente.

·Los billetes bancarios deben estar respaldados Por su equivalencia en reserva de oro.

·El acervo monetario de una nacíón debe subir y Bajar conforme a la entrada y salida del oro del país.

Periodo entre guerras 1915 – 1944

La 1° Guerra Mundial puso fin al Patrón oro, cuando Gran Bretaña, Francia, Alemania y Rusia suspendieron la redención De billetes por oro e impusieron embargos sobre las exportaciones de oro.

Estados Unidos retoma el patrón Oro en 1919. Gran Bretaña, con ayuda de Winston Churchill restituyó el patrón oro En 1925 y así le siguieron Suiza, Francia y los países escandinavos en 1928.

Sin embargo, ningún país respetó Las condiciones del patrón oro.

Después de la quiebra del mercado De valores y de la Gran Depresión, así como algunas crisis financieras los Países ya no pudieron respaldar su moneda con su reserva de oro debido a la fuga De este, generando el abandono del patrón oro.

Bretton Woods 1945 – 1972

En 1944, 44 países se reunieron Para diseñar un sistema monetario internacional posguerra.

Este sistema es un patrón de Cambio basado en el dólar. El cual se ajustaba con el oro a 35 dólares por onza.

Los países atesoraban dólares y Oro para emplearlos como medio internacional de pagos.

A finales de la década de 1950 Estados Unidos empezó a presentar déficits, debido a que el valor total de sus Reservas de oro no alcanzaba para cubrir la reserva de dólares en el Extranjero.

En 1970 el FMI creó una reserva Internacional artificial llamada Derechos Especiales de Giro (DEG).

La creciente inflación de Estados Unidos se debía principalmente al financiamiento de la Guerra de Vietnam, por Lo que en 1971 Estados Unidos anuncia la suspensión de la convertibilidad a oro Del dólar.

Desde entonces los tipos de Cambio de las monedas fluctúan unas frente a otras.

Régimen de tipos de cambio Flexibles a partir de 1973

Este régimen se ratifico en 1976 Cuando los miembros del FMI se reunieron en Jamaica.

Acuerdo de Jamaica

1.Declara Que los tipos de cambio flexibles son aceptables para los miembros del FMI y Establece que los bancos centrales pueden intervenir en los mercados de divisas Para eliminar volatilidades indeseables.

2.Abandono Oficial del oro como activo de reserva internacional

3.La Mitad de las reservas de oro del FMI fueron regresadas a los países miembro y La otra mitad fue vendida para usar ese ingreso para ayudar al crecimiento de Los países pobres.

Banco Mundial o Banco Internacional para la Reconstrucción y el Desarrollo (BIRD)

Es una corporativa internacional Dedicada al desarrollo, propiedad de los 189 países que la integran.

Fue fundado primeramente para Ayudar a reconstruir los países de Europa después de la 2° Guerra Mundial, Cuyos objetivos eran financiar emprendimientos productivos, programas sociales Y actividades económicas relacionadas a la restauración.

Hoy en día funge como banco de Desarrollo financiando el desarrollo a largo plazo y ayudando a los países más Pobres a crecer.

Fondo Monetario Internacional

La principal función del FMI es Asegurar la estabilidad del sistema monetario internacional, es decir, el Sistema de pagos internacionales y los tipos de cambio.

El fondo debía garantizar el Cumplimiento de las normas acordadas en lo referente al comercio y las finanzas Internacionales, así como también establecer posibilidades de crédito para los Países con dificultades temporales de balanzas de pagos.

Banco Internacional de Pagos

Sirve de foro para el debate y Plataforma para la cooperación entre autoridades económicas, con miras a Reforzar la estabilidad monetaria y financiera y servir de banco para los Bancos centrales.

Sus servicios están dirigidos a Bancos centrales, autoridades monetarias y organizaciones internacionales. Como Institución privada otorgan préstamos de servicios de intermediación de crédito De oro, divisas y gestión de activos.