TEMA 9:
EL DINERO Y EL SISTEMA FINANCIERO
El dinero es un medio de intercambio aceptado por la sociedad para facilitar el comercio y las transacciones económicas. Es una herramienta que se utiliza para adquirir bienes y servicios, pagar deudas y ahorrar para el futuro. El dinero cumple varias funciones importantes en la economía, entre ellas: 1) Medio de intercambio: el dinero se utiliza como medio de pago en transacciones comerciales. 2) Unidad de cuenta: el dinero sirve como medida común para valorar bienes y servicios. 3) Reserva de valor: el dinero permite almacenar valor y utilizarlo en el futuro.4) Medida de valor: el dinero se utiliza para medir el valor de bienes y servicios en el mercado.
Cada tipo de dinero tiene carácterísticas y funciones específicas, y su uso depende de las necesidades y preferencias de la sociedad y de la evolución de la tecnología y de los mercados financieros. Tipos destacables: 1)
Dinero fiduciario:
es el dinero emitido por un gobierno o banco central que no está respaldado por un metal precioso u otro bien físico. Su valor se basa en la confianza que la sociedad tiene en el emisor. La mayoría de las monedas y billetes en circulación son dinero fiduciario. 2)Dinero metálico:
son monedas acuñadas con un metal precioso, como el oro o la plata. Su valor se basa en el contenido del metal y su aceptación en el mercado. 3) Dinero electrónico: es el dinero almacenado en una cuenta bancaria o en una tarjeta de crédito o débito. Se utiliza para realizar transacciones en línea, transferencias bancarias y compras con tarjeta de crédito o débito.4) Dinero commodities:
es el dinero que está respaldado por un bien físico, como el oro o la plata. Su valor se basa en el valor del bien físico que lo respalda. 5)Dinero criptográfico o criptomonedas:
son divisas digitales que utilizan técnicas de criptografía para asegurar y verificar las transacciones y controlar la creación de nuevas unidades. Son descentralizadas y no están respaldadas por ningún gobierno o entidad central.El banco central es una institución clave en la economía de un país y juega un papel fundamental en la implementación de la política monetaria para asegurar la estabilidad financiera y económica del país.
Algunas de sus principales carácterísticas son: 1)
Monopolio de emisión:
El banco central tiene el monopolio de la emisión de la moneda nacional y es el responsable de la gestión de las reservas internacionales. 2)Regulador y supervisor del sistema financiero:
El banco central es responsable de la regulación y supervisión del sistema financiero del país para garantizar la estabilidad y solidez del mismo. 3)Implementación de la política monetaria:
El banco central es el encargado de llevar a cabo la política monetaria, que incluye la fijación de las tasas de interés, el control de la oferta monetaria y la estabilización del tipo de cambio. 4)Prestamista de última instancia:
El banco central puede actuar como prestamista de última instancia para los bancos comerciales en situaciones de crisis para evitar el colapso del sistema financiero.El Banco Central Europeo (BCE)
es el banco central de los países de la Uníón Europea que han adoptado el euro como moneda única. Algunas de sus principales carácterísticas son: 1)
Implementación de la política monetaria:
El BCE es el encargado de llevar a cabo la política monetaria de la zona euro para garantizar la estabilidad de los precios y el crecimiento económico. 2)Control de la oferta monetaria:
El BCE tiene el control sobre la oferta monetaria de la zona euro y puede influir en ella mediante la fijación de las tasas de interés y otras medidas.3) Supervisión bancaria
El BCE es responsable de la supervisión bancaria de los bancos más importantes de la zona euro.4) Emisión de la moneda:
El BCE es el encargado de la emisión de los billetes y monedas en euros. El Banco de España es el banco central y el supervisor financiero de España. Algunas de sus principales carácterísticas son:1) Implementación de la política monetaria
El Banco de España es el encargado de llevar a cabo la política monetaria en España, en línea con las políticas del BCE. 2)Regulación y supervisión bancaria
El Banco de España es responsable de la regulación y supervisión del sistema financiero español para garantizar su estabilidad y solidez. 3)Emisión de la moneda:
El Banco de España es el encargado de la emisión de la moneda española y de la gestión de las reservas internacionales del país.El sistema financiero es el conjunto de instituciones, mercados y regulaciones que permiten la circulación del dinero y la financiación de las actividades económicas de un país. Su funcionamiento se basa en la intermediación financiera, es decir, en la canalización de los recursos financieros desde los ahorradores hacia los prestatarios. Los tipos de mercado financieros en España son: 1)
Mercado Monetario
Es donde se negocian activos financieros a corto plazo (hasta 18 meses) que se caracterizan por ser muy líquidos y tener bajo riesgo crediticio. 2)Mercado de Capitales:
Es donde se negocian activos financieros a medio y largo plazo, que se caracterizan por tener un mayor riesgo crediticio y menor liquidez que los del mercado monetario. 3)Mercado de Derivados:
Es donde se negocian instrumentos financieros cuyo valor depende del precio de otro activo financiero subyacente, como futuros, opciones, etc.En España, el sistema financiero está compuesto por diversas instituciones, tales como bancos comerciales, cooperativas de crédito, cajas de ahorros, entidades de crédito hipotecario, compañías de seguros, fondos de inversión, entre otras. Estas instituciones ofrecen diversos productos financieros como cuentas de ahorro, préstamos, tarjetas de crédito, seguros, entre otros, y su función principal es canalizar los recursos financieros de los ahorradores hacia los prestatarios, permitiendo la inversión y el crecimiento económico del país.
TEMA 10:
EL BANCO CENTRAL, LA Política MONETARIA Y LA Inflación
la política económica monetaria es una herramienta importante para garantizar la estabilidad económica y financiera de un país, y su implementación adecuada puede contribuir significativamente al crecimiento y desarrollo económico sostenible.
Se implementa mediante diversas medidas, como la fijación de las tasas de interés de los préstamos bancarios, la compra o venta de bonos y otros activos financieros por parte del banco central, y la regulación de los requisitos de reserva de los bancos comerciales. La política monetaria expansiva es una herramienta utilizada por los bancos centrales para estimular la economía y reducir el desempleo, aumentando la oferta de dinero y reduciendo las tasas de interés. Esta política se implementa mediante la reducción de las tasas de interés de los préstamos y la compra de activos financieros por parte del banco central, lo que permite aumentar la oferta monetaria y estimular la inversión y el consumo. La política monetaria restrictiva tiene como objetivo frenar la inflación y prevenir el sobrecalentamiento económico, reduciendo la oferta de dinero y aumentando las tasas de interés. Esta política se implementa mediante el aumento de las tasas de interés de los préstamos y la venta de activos financieros por parte del banco central, lo que reduce la oferta monetaria y desacelera la inversión y el consumo.
la inflación es el aumento sostenido y generalizado de los precios de los bienes y servicios de una economía durante un período de tiempo.
Existen varios tipos de inflación, incluyendo la inflación de demanda, que ocurre cuando la demanda de bienes y servicios es mayor que la oferta, lo que lleva a un aumento de precios; la inflación de costos, que ocurre cuando los costos de producción de bienes y servicios aumentan y estos costos se trasladan a los precios de los productos; y la inflación estructural, que se produce cuando los factores estructurales de la economía, como la falta de competencia o la ineficiencia, aumentan los costos y los precios. Las causas de la inflación son variadas, y pueden incluir el aumento de la demanda de bienes y servicios, el aumento de los costos de producción, la devaluación de la moneda, la política monetaria expansiva o el aumento de los impuestos. Entre los efectos negativos de la inflación se incluyen la pérdida de poder adquisitivo de la moneda, el aumento de los costos de vida, la reducción del ahorro y la inversión, y la desestabilización de los mercados financieros. La inflación también puede desincentivar la producción y el empleo, y favorecer a los deudores en detrimento de los acreedores.
TEMA 13
EL PRESUPUESTO DEL ESTADO, LOS CICLOS Económicos Y LA Política FISCAL